France · hors livret
Compte à terme : bloquer, puis comparer au net
Mis à jour le 23 septembre 2026. Les textes officiels cités font foi.
Un compte à terme n'est pas un livret. Vous déposez une somme, vous acceptez de ne pas y toucher pendant une durée fixée à l'avance, et la banque vous promet un taux pour cette durée. L'argent n'est pas disponible comme sur un livret A. Une sortie avant l'échéance est en général possible, mais elle réduit ou annule la rémunération prévue au contrat.
Le taux qui compte est le taux après impôt
Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique sur les revenus du capital est de 31,4 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. C'est le régime par défaut des intérêts d'un compte à terme et d'un super livret. On peut opter pour le barème de l'impôt sur le revenu, ce qui peut être plus favorable si l'on n'est pas imposable ou si l'on est imposé à 11 %.
Un taux affiché de 3 % brut laisse environ 2,06 % après 31,4 %. Le livret A, à 1,7 % exonéré, n'a pas besoin de ce rabais. La comparaison utile se fait donc en net, sur la durée réelle pendant laquelle l'argent sera bloqué, pas sur le gros chiffre de la publicité.
Ce qu'il faut lire avant de signer
- Le taux est-il fixe jusqu'à l'échéance, ou seulement sur une première période ?
- Que se passe-t-il en cas de retrait anticipé : taux réduit, pénalité, ou perte de tous les intérêts ?
- Le minimum de dépôt exclut-il les petites sommes ?
- Les intérêts sont-ils versés à l'échéance ou chaque année, et donc imposés chaque année ?
- Le dépôt entre-t-il dans la garantie des dépôts de 100 000 € par déposant et par établissement ?
Épargner.net ne classe pas les offres des banques et ne perçoit pas de commission sur un compte à terme. Le taux d'une enseigne change ; le mécanisme fiscal, lui, est public.